Unser Beratungsansatz

Individuell. Unabhängig. Transparent.

Bei PROTECTO stehen Sie als Kunde im Mittelpunkt. Unser Anspruch ist es, für jede Lebenssituation und jedes Unternehmen die passende Absicherung zu finden — unabhängig, persönlich und mit Weitblick. Deshalb haben wir einen klar strukturierten und nachvollziehbaren Beratungsansatz entwickelt, der Ihnen Sicherheit und Transparenz von Anfang an bietet.

So beraten wir

Direkter Draht

Wir setzen mit Telefon, E-Mail, Messenger (WhatsApp) und Konferenz-Tool (Microsoft Teams) auf moderne Kommunikationsmittel. Unsere Onlineberatung ist auf diese Weise unabhängig von Ihrem und unserem Aufenthaltsort möglich und zeitlich flexibel. Wir halten uns nicht ausschließlich an die üblichen Bürozeiten am Vormittag, sondern gehen gerne auf Ihre Terminwünsche ein.

Zuhören und Verstehen

Jede gute Beratung beginnt mit einem offenen Gespräch. Wir nehmen uns Zeit, um Ihre aktuelle Situation, Ihre Wünsche und Ziele genau kennenzulernen. Nur wenn wir Ihre individuellen Bedürfnisse verstehen, können wir eine passgenaue Absicherung für Sie entwickeln. Dabei antizipieren wir auch künftige Bedarfe, die wir aus Ihren Plänen ableiten.

Analyse Ihrer bestehenden Absicherung

Wir prüfen Ihre bestehenden Versicherungsverträge, identifizieren eventuelle offene Versorgungsbedarfe, Doppel- oder Überversicherungen, Risiken, die aus schlechten Bedingungswerken und Leistungslücken resultieren oder in Antragsfehlern schlummern, oder auch unnötige Kosten. Dabei beleuchten wir nicht nur Zahlen und Tarife, sondern auch die Qualität und Aktualität Ihrer bestehenden Verträge. Ziel ist es stets, ein optimales Preis-Leistungs-Verhältnis zu erreichen. Sofern unsere kostenlose Prüfung ergibt, dass Sie gute Versicherungsverträge halten, übernehmen wir diese bei Eignung – nicht alle Gesellschaften arbeiten mit freien Versicherungsmakler wie PROTECTO – auch problemlos per Bestandsübertragung in unsere Betreuung.

Maßgeschneiderte Empfehlungen

Auf Basis der Analyse erarbeiten wir für Sie individuelle Vorschläge, die zu Ihrer persönlichen Situation und Ihren Prioritäten passen. Dabei greifen wir auf eine breite Auswahl von am Markt zugänglichen Gesellschaften und Tarifen zurück – ganz ohne Bindung an einzelne Versicherer. Für uns ist es von wesentlicher Bedeutung, Ihre individuellen Gegebenheiten bestmöglich zu adressieren. Daher gibt es bei uns kein »Schema F« oder »Der Testsieger ist stets der Beste!«-Leitsätze. Zwar greifen auch wir auf Vergleichsanwendungen zurück, verwenden deren Resultate jedoch nur als eines von mehreren Bestandteilen einer fundierte Entscheidungsgrundlage, die wir für Sie erarbeiten.
Zudem betrachten wir jede Sparte für sich, um für Sie die optimale Lösung beim jeweils besten Anbieter zu suchen, etwa bei einem versierten Versicherer. Pakete nach dem Motto »Nimm doch noch die Haftpflicht dazu, dann erhältst Du 5 Prozent Rabatt« oder extravagante Produkte, die eine Wohngebäudeversicherung mit dem Rentenaufbau verbinden, haben keinen Platz in unserem Portfolio.

Transparente Entscheidungsfindung

Wir präsentieren Ihnen unsere Empfehlungen verständlich, transparent und nachvollziehbar. Dabei legen wir bei PROTECTO Wert auf eine Vermittlung von Basiswissen zu Funktionsweisen und Fallstricken des interessierenden Versicherungsbereichs. Auf diese Weise versetzen wir Sie in die Lage, Ihre eigenen Ansprüche auszudifferenzieren und die Passung unserer Vorschläge auf Ihre Bedürfnisse prüfen zu können. Gemeinsam besprechen wir die Vor- und Nachteile der verschiedenen Optionen und finden diejenige Lösung, mit der Sie sich rundum sicher fühlen.

Langfristige Begleitung und Service

Unsere Arbeit endet nicht mit dem Abschluss. Wir begleiten Sie dauerhaft, halten Ihre Verträge aktuell und passen Ihre Absicherung an veränderte Lebensumstände an. Im Schadenfall stehen wir Ihnen selbstverständlich zur Seite und übernehmen für Sie auf Wunsch auch die Kommunikation mit den Versicherern.

Die Kosten unserer Beratung

Im Allgemeinen erfolgt die Vergütung unserer Beratungsleistung durch den Produktgeber. Diese bereits im Versicherungsbeitrag enthaltene Courtage deckt sämtliche unserer Kosten für den Aufwand der Beratung, Vermittlung und Betreuung der Versicherungsverträge. Die Vergütungsätze der verschiedenen Anbieter sind je Sparte in der Schwankungsbreite stark eingeschränkt, sodass hier keine Anreize für oder gegen einen spezifischen Versicherer entstehen. Für uns spielen die jeweiligen Vertragsbedingungen im Verhältnis zu den aufgerufenen Versicherungsbeiträgen die entscheidende Rolle.

Demnach erhalten Sie im Regelfall keine gesonderte Rechnung für unsere Dienste – die Beratung ist dem Grunde nach »kostenlos«. Wir erhalten die Vergütung allerdings nur im Falle des Zustandekommens eines Vertrags. Sofern Sie sich nach unserer Beratung gegen den Abschluss entscheiden, werden unsere Leistungen auch nicht vergütet. Dies ist eingepreist und gehört zu unserem Berufsrisiko.

Häufig kommt in diesem Zusammenhang die Frage nach der Neutralität der Beratung auf. Diese können wir für uns ganz klar bejahen. Als Versicherungsmakler steht PROTECTO rechtlich im Lager des Kunden. Wir sind nur Ihnen sowie Ihren im Maklerauftrag definierten Ansprüchen und Bedürfnissen verpflichtet. Dafür, dass wir diesen Grundsatz gewissenhaft verfolgen, sprechen auch die Bewertungen, die wir von unseren Kunden erhalten.

Demgegenüber können wir auf Ihren Wunsch hin auch eine Honorarvereinbarung treffen, sofern Sie – ob aus Neutralitätserwägungen heraus oder aufgrund anderer Überlegungen – eine separate Vergütung unserer Leistungen präferieren. Auch wenn Sie sogenannte Nettotarife bevorzugen, schließen wir für unsere Honorarberatung eine Vergütungsvereinbarung mit Ihnen, da in diesen versicherungsseitig keine Courtage eingepreist ist. Damit fallen die Beiträge zwar günstiger aus, da keine Beratungs- und Betreuungskosten enthalten sind, allerdings müssen Sie für unsere Dienste dann selbst aufkommen. Ob dies tatsächlich günstiger ist, hängt vom Einzelfall ab – bei der Berufsunfähigkeits- oder der Krankenversicherung fällt der Beratungsaufwand beispielsweise hoch aus. Zudem gibt es bei letzter keine Nettotarife am Markt.

Unabhängig davon, welches Vergütungsmodell Sie wählen: Unsere Arbeitsweise ist stets von Transparent geprägt und wir legen unsere Abwägungen Ihnen gegenüber bei sämtlichen Analysen und unseren Auswahlentscheidungen stets offen. Vor diesem Hintergrund sehen wir hinsichtlich unserer Neutralität keine Unterschiede.

Warum unser Ansatz für Sie von Vorteil ist

Wir sind davon überzeugt, dass wir Ihnen einen Mehrwert gegenüber Vergleichsportalen, Banken und Strukturvertrieben bieten. Insbesondere ergeben sich folgende Vorteile für Sie:

  • Unabhängige Marktübersicht: Wir wählen aus einer Vielzahl an Versicherern die besten Lösungen für Sie aus. PROTECTO ist als freier Versicherungsmakler nicht an einzelne Produktanbieter gebunden.
  • Transparenz in jeder Phase: Sie erhalten jederzeit klare Informationen über Leistungen, Kosten und Optionen. Wir adressieren Ihre Wünsche, Ansprüche und Bedarfe und treffen eine entsprechende Auswahl. Zudem scheuen wir Ihre kritische Nachfragen zu keinem Zeitpunkt.
  • Kostenfreie Beratung: Sofern Sie keine Honorarberatung anfragen oder die Vermittlung eines Nettotarifs wünschen, erbringen wir unsere Leistungen für Sie ohne eine gesonderte Vereinbarung kostenfrei – auch wenn kein Vertrag zustande kommt. Sie können unsere Dienste demnach risikolos und unverbindlich in Anspruch nehmen.
  • Persönliche und dauerhafte Betreuung: Wir legen keinen Wert auf den »schnellen Abschluss«, sondern zielen darauf ab, Sie dauerhaft zu begleiten. Sie haben in uns einen festen Ansprechpartner gefunden, der Ihre Situation kennt und über alle Phasen des Lebens langfristig an Ihrer Seite steht.

Lernen Sie uns kennen

Vereinbaren Sie ein unverbindliches Erstgespräch und überzeugen Sie sich selbst von unserem Beratungsansatz. Wir freuen uns darauf, Sie persönlich kennenzulernen.