So beraten wir bei PROTECTO
Gute Versicherungsberatung beginnt nicht mit einem Tarif, sondern mit der Frage, was tatsächlich abgesichert werden soll. Deshalb betrachten wir zunächst Ihre Ausgangssituation, bestehende Absicherung und persönlichen Anforderungen.
Anschließend ordnen wir geeignete Möglichkeiten ein, vergleichen relevante Leistungen und Vertragsbedingungen und erläutern die Unterschiede. So entsteht eine Entscheidungsgrundlage, auf deren Basis Sie nachvollziehen können, welche Lösung zu Ihrer Situation passen kann.
So läuft unsere Beratung ab
Ausgangssituation verstehen
Im ersten Gespräch klären wir, worum es Ihnen geht, welche Absicherung bereits besteht und welche Ziele oder Veränderungen berücksichtigt werden sollen.
Bedarf und bestehende Verträge einordnen
Je nach Beratungsanlass betrachten wir vorhandene Verträge, relevante Risiken und mögliche Versorgungslücken. Dabei prüfen wir nicht nur Beiträge, sondern auch Leistungen und Vertragsbedingungen.
Möglichkeiten vergleichen
Auf Basis Ihrer Anforderungen betrachten wir geeignete Versicherer und Tarife aus den für die Beratung zugänglichen Angeboten. Welche Kriterien entscheidend sind, hängt vom jeweiligen Versicherungsbereich ab.
Unterschiede verständlich machen
Wir erläutern die relevanten Unterschiede bei Leistungen, Bedingungen, Kosten und Gestaltungsmöglichkeiten. Sie sollen nachvollziehen können, welche Vor- und Nachteile mit den betrachteten Optionen verbunden sind.
Umsetzung und weitere Betreuung
Wenn Sie sich für eine Lösung entscheiden, begleiten wir die Antragstellung und Umsetzung. Auch danach bleiben wir Ansprechpartner für Ihre Verträge und unterstützen bei Fragen, Änderungen sowie im Schaden- oder Leistungsfall.
Was wir bei der Auswahl betrachten
Welche Kriterien besonders wichtig sind, hängt vom jeweiligen Versicherungsbereich und Ihrer persönlichen Situation ab. Typischerweise betrachten wir unter anderem:
Leistungsumfang
Welche Leistungen sind versichert – und unter welchen Voraussetzungen?
Vertragsbedingungen
Welche Regelungen sind für den Leistungsfall und die langfristige Nutzung relevant?
Beitrag und Kosten
Wie stehen Preis, Leistungen und Vertragsgestaltung zueinander?
Persönliche Ausgangssituation
Welche beruflichen, gesundheitlichen, familiären oder finanziellen Besonderheiten müssen berücksichtigt werden?
Flexibilität
Welche Möglichkeiten bestehen für spätere Anpassungen an veränderte Lebenssituationen?
Versicherbarkeit und Annahme
Welche Annahmerichtlinien, Gesundheitsfragen oder sonstigen Voraussetzungen spielen eine Rolle?
Ein guter bestehender Vertrag muss nicht ersetzt werden
Eine Beratung muss nicht automatisch zu einem neuen Versicherungsvertrag führen. Bestehende Verträge können weiterhin sinnvoll und passend sein.
Deshalb prüfen wir bei einer Bestandsanalyse zunächst, welche Absicherung bereits vorhanden ist und ob tatsächlich Handlungsbedarf besteht. Geeignete bestehende Verträge können wir – sofern der jeweilige Versicherer eine Betreuung durch uns ermöglicht – häufig in unsere Betreuung übernehmen, ohne dass dafür ein neuer Vertrag abgeschlossen werden muss.
Wie unsere Beratung vergütet wird
Bei der Vermittlung von Versicherungsverträgen erfolgt unsere Vergütung im Regelfall über eine Courtage des Versicherers. Diese ist bei courtagepflichtigen Tarifen grundsätzlich Bestandteil der Versicherungsprämie. Für unsere Kunden entsteht in diesen Fällen grundsätzlich keine separate Rechnung für Beratung, Vermittlung und laufende Betreuung.
Je nach Beratungsanlass und gewünschter Lösung können auch gesonderte Vergütungsvereinbarungen in Betracht kommen, beispielsweise bei bestimmten Nettotarifen oder ausdrücklich vereinbarten Einzelleistungen. Ob und welche gesonderte Vergütung anfällt, wird vor der entsprechenden Leistung transparent vereinbart.
Weitere Angaben zu unserer Tätigkeit und Vergütung finden Sie in unserer Erstinformation sowie den jeweils einschlägigen Vertrags- und Vergütungsunterlagen.
Persönliche Beratung durch PROTECTO
PROTECTO ist eine persönlich geführte Versicherungsmaklergesellschaft mit Sitz in Mainz. Geschäftsführer Dr. Edgar L. Kist begleitet die Beratung als persönlicher Ansprechpartner.
Mehr über PROTECTO, Geschäftsführer Dr. Edgar L. Kist und den beruflichen Hintergrund hinter unserem Beratungsansatz erfahren Sie auf unserer Über-uns-Seite.
Sie möchten Ihre Absicherung besprechen?
In einem persönlichen Gespräch können wir zunächst klären, worum es Ihnen geht, welche Absicherung bereits besteht und welche nächsten Schritte sinnvoll sind.