Mit unserem Vertragscheck Altersvorsorge prüfen wir, ob Ihre bestehende Rentenversicherung, Lebensversicherung, Fondspolice oder sonstige private Altersvorsorgelösung heute noch zu Ihrer Lebenssituation, Ihren Zielen und den aktuellen Qualitätsanforderungen passt.
Dabei geht es nicht nur um den aktuellen Vertragswert oder den monatlichen Beitrag, sondern vor allem um Kostenstruktur, Renditechancen, Rentenfaktor, Fondsauswahl, Flexibilität, steuerliche Rahmenbedingungen und die Frage, ob Ihr Vertrag langfristig sinnvoll aufgestellt ist.
Die erste Orientierung ist kostenlos und unverbindlich. Sie können sie sowohl für einen bereits bestehenden Vertrag als auch vor einem geplanten Abschluss nutzen, wenn Sie eine erste Einschätzung oder eine fundierte Zweitmeinung wünschen.
Eine vertiefte Analyse, ein vollständiger Marktvergleich, eine Wechselprüfung, eine konkrete Tarifauswahl oder die Vermittlung und Betreuung einer courtagefreien Nettotariflösung erfolgt nur nach gesonderter Beauftragung. In diesem Fall informieren wir Sie vorab transparent über Leistungsumfang und Vergütung. Entscheiden Sie sich stattdessen für einen Bruttotarif, ist die Vergütung regelmäßig bereits im Produkt einkalkuliert beziehungsweise wird über den Produktgeber abgegolten.
Was wir beim Vertragscheck Altersvorsorge besonders prüfen
- Kostenstruktur: Welche Abschluss-, Verwaltungs-, Fonds- und laufenden Vertragskosten fallen an, und wie wirken sie sich langfristig auf Ihre Rendite aus?
- Renditechancen und Fondsauswahl: Passt die gewählte Fondsanlage noch zu Ihrem Anlagehorizont, Ihrer Risikobereitschaft und heutigen Möglichkeiten, etwa kostengünstigen ETF-orientierten Lösungen?
- Rentenfaktor und Rentenphase: Wie wird das Vertragsguthaben später in eine lebenslange Rente umgerechnet, und ist der garantierte oder aktuelle Rentenfaktor im Marktvergleich noch überzeugend?
- Flexibilität: Sind Zuzahlungen, Beitragspausen, Beitragsänderungen, Entnahmen, Fondswechsel, Rentenbeginnverlegung oder Kapitalauszahlung ausreichend flexibel geregelt?
- Steuerliche und vertragliche Besonderheiten: Gibt es steuerliche Vorteile, Garantien, Altvertragsregelungen oder bereits bezahlte Abschlusskosten, die bei einer Kündigung oder einem Wechsel berücksichtigt werden müssen?
- Brutto- oder Nettotarif: Ist eine Fortführung, Anpassung oder ein Wechsel in eine neue Lösung sinnvoller? Falls eine neue Lösung in Betracht kommt, prüfen wir transparent, ob ein Bruttotarif oder ein courtagefreier Nettotarif wirtschaftlich und praktisch besser zu Ihrer Situation passt.
- Gesamtpassung: Entspricht der Vertrag noch Ihrer heutigen Lebenssituation, Ihrem Einkommen, Ihren Zielen und Ihrer gewünschten Vorsorgestruktur?
Ein bestehender Altersvorsorgevertrag ist nicht automatisch schlecht – aber auch nicht automatisch noch passend. Gerade bei älteren Rentenversicherungen, Lebensversicherungen oder Fondspolicen lohnt sich eine fundierte Prüfung, bevor vorschnell gekündigt, gewechselt oder unverändert weitergezahlt wird.
Oft geht es nicht nur um die Frage „Kündigen oder behalten?“. Möglich sind auch Anpassungen, Beitragsfreistellung, Fondswechsel, Reduzierung, Ergänzung durch eine neue Lösung oder eine bewusste Fortführung des bestehenden Vertrags.
Wie die Vergütung beim Altersvorsorge-Vertragscheck geregelt ist
Die erste Orientierung ist kostenlos und unverbindlich. Sie dient dazu, den Vertrag grob einzuordnen, erkennbare Auffälligkeiten zu besprechen und zu klären, ob weiterer Beratungs- oder Prüfungsbedarf besteht.
Wenn Sie anschließend eine vertiefte Prüfung, einen vollständigen Marktvergleich, eine Wechselprüfung, eine konkrete Tarifauswahl oder die Umsetzung einer courtagefreien Nettotariflösung wünschen, erfolgt dies nur auf Grundlage einer gesonderten Beauftragung oder Vergütungsvereinbarung.
Bei einem Bruttotarif ist die Vergütung für Beratung und Vermittlung regelmäßig im Produkt einkalkuliert. Bei einem Nettotarif oder einer courtagefreien Lösung wird unsere Vergütung separat vereinbart. Beide Varianten können je nach Situation sinnvoll sein. Wichtig ist, dass Sie vor einer Entscheidung wissen, welche Kosten im Produkt enthalten sind und welche Vergütung gegebenenfalls separat anfällt.
Wenn Sie Ihre bestehende Altersvorsorge fundiert prüfen lassen möchten, unterstützen wir Sie gern im nächsten Schritt.
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