Nicht jeder sinnvolle nächste Schritt in der Absicherung ist ein neuer Vertrag. Viele Versicherungen lassen sich in unsere Betreuung überführen, ohne dass der bestehende Vertrag dafür verändert oder neu abgeschlossen werden muss.
Gerade wenn Verträge über Jahre an unterschiedlichen Stellen entstanden sind – etwa über Vergleichsportale, frühere Ansprechpartner oder eigene Abschlüsse – fehlt oft der Überblick. Genau hier setzen wir an: Wir helfen Ihnen dabei, bestehende Versicherungen sinnvoll einzuordnen und auf Wunsch zentral betreuen zu lassen.
Inhalt
Was es bedeutet, einen bestehenden Vertrag in unsere Betreuung zu übergeben
Die Betreuung eines Versicherungsvertrags und der ursprüngliche Abschluss sind nicht in jedem Fall dauerhaft aneinander gebunden. In vielen Fällen ist es möglich, die laufende Betreuung auf einen anderen Makler zu übertragen.
Das bedeutet nicht automatisch, dass Ihr Vertrag geändert werden muss. Oft bleibt der bestehende Schutz zunächst unverändert bestehen. Es geht vielmehr darum, dass Sie künftig einen Ansprechpartner haben, der Ihre Verträge mit betreut, einordnet und Sie bei Fragen, Anpassungen oder im Leistungsfall unterstützt.
Kurz gesagt: Bestehende Versicherungen müssen nicht zwingend neu abgeschlossen werden, damit wir Sie dazu beraten und begleiten können.
Ist die Übertragung der Betreuung bei jedem Versicherer möglich?
Nein, nicht in jedem Fall. In vielen Fällen können bestehende Versicherungsverträge in unsere Betreuung überführt werden. Es gibt jedoch auch Versicherer und Vertragskonstellationen, bei denen eine Bestandsübertragung nicht oder nur eingeschränkt möglich ist.
Das betrifft insbesondere Gesellschaften, die nicht mit freien Maklern zusammenarbeiten oder keine entsprechende Übertragung vorsehen. In solchen Fällen können wir den Vertrag nicht ohne Weiteres in unsere laufende Betreuung übernehmen.
Wichtig ist uns dabei Transparenz: Wir prüfen gerne im Einzelfall, was bei Ihren bestehenden Verträgen möglich ist und wo Grenzen bestehen. Nicht jede Police lässt sich übertragen – aber genau das lässt sich in einer geordneten Bestandsaufnahme sauber klären.
Warum das für viele Kunden sinnvoll sein kann
Viele Menschen haben ihre Versicherungen nicht aus einer einheitlichen Strategie heraus aufgebaut. Häufig sind einzelne Verträge zu unterschiedlichen Zeitpunkten entstanden – mal über ein Vergleichsportal, mal direkt beim Versicherer, mal über einen früheren Vermittler.
Das ist zunächst nichts Ungewöhnliches. Problematisch wird es aber oft dann, wenn im Alltag niemand den Gesamtüberblick hat oder sich im Fall einer Änderung, eines Schadens oder einer Leistungsfrage niemand wirklich zuständig fühlt.
Eine gebündelte Betreuung kann deshalb unter anderem folgende Vorteile haben:
- ein zentraler Ansprechpartner für mehrere Verträge
- mehr Überblick über bestehenden Schutz
- Unterstützung bei Vertragsfragen und Änderungen
- Begleitung im Leistungs- oder Schadensfall
- bessere Einordnung von Lücken, Doppelungen oder veralteten Regelungen
- eine Betreuung, die sich am Gesamtkontext statt nur am Einzelvertrag orientiert
Wann eine Übertragung besonders interessant sein kann
Eine Übernahme in unsere Betreuung kann vor allem dann sinnvoll sein, wenn Sie sich in einer oder mehreren der folgenden Situationen wiederfinden:
- Sie haben bereits gute Verträge, aber keinen festen Ansprechpartner mehr.
- Ein Teil Ihrer Absicherung stammt aus verschiedenen Vergleichsrechnern oder aus Einzelabschlüssen.
- Sie möchten Ordnung in Ihre bestehenden Verträge bringen, ohne sofort alles neu zu machen.
- Sie wünschen sich eine laufende Betreuung statt nur eines einmaligen Abschlusses.
- Sie möchten im Fall von Fragen, Anpassungen oder Leistungsanliegen jemanden an Ihrer Seite haben.
Gerade in solchen Fällen ist oft nicht ein kompletter Neustart sinnvoll, sondern zunächst eine saubere Bestandsaufnahme und die Klärung, welche Verträge in die Betreuung überführt werden können.
Bedeutet das automatisch neue Verträge oder schlechtere Konditionen?
Nein. Eine Übertragung der Betreuung bedeutet nicht automatisch, dass Ihre bestehenden Versicherungen ersetzt, verändert oder neu abgeschlossen werden.
Oft geht es zunächst nur darum, dass wir Ihre bestehenden Verträge sichten, einordnen und – soweit möglich – künftig betreuen. Ob darüber hinaus Optimierungsbedarf besteht, ist eine separate Frage und sollte immer sauber im Einzelfall geprüft werden.
Entscheidend ist: Nicht jeder bestehende Vertrag muss verändert werden. Manchmal ist der richtige Schritt gerade nicht der Neuabschluss, sondern die bessere Betreuung des bereits Vorhandenen.
Welche Vorteile Sie durch unsere Betreuung haben können
Versicherungen sollten nicht nur beim Abschluss sinnvoll gewählt sein, sondern auch im weiteren Verlauf zu Ihrer Lebenssituation passen. Denn mit den Jahren verändern sich Einkommen, Familie, berufliche Situation, Absicherungsbedarf und Prioritäten.
Wenn bestehende Verträge in unsere Betreuung übernommen werden können, unterstützen wir Sie dabei, den vorhandenen Schutz nicht isoliert, sondern im Zusammenhang zu betrachten.
Dabei kann es zum Beispiel um folgende Punkte gehen:
- Passt der Vertrag noch zu Ihrer heutigen Lebenssituation?
- Gibt es erkennbare Versorgungslücken?
- Bestehen unnötige Doppelungen?
- Wurden wichtige Anpassungsmöglichkeiten bislang nicht genutzt?
- Ist die Absicherung insgesamt noch stimmig aufgebaut?
Unser Ziel ist dabei nicht, vorschnell Veränderungen anzustoßen, sondern zunächst nachvollziehbar einzuordnen, was vorhanden ist und was daraus sinnvoll folgt.
So gehen wir bei der Betreuung bestehender Verträge vor
Nicht jeder Vertrag lässt sich auf dieselbe Weise in unsere Betreuung überführen. Deshalb gehen wir strukturiert vor: Zunächst verschaffen wir uns einen Überblick über Ihre bestehenden Versicherungen, prüfen die Möglichkeiten einer Übertragung und ordnen ein, ob und an welchen Stellen überhaupt Handlungsbedarf besteht. So entsteht Schritt für Schritt eine nachvollziehbare Grundlage für die weitere Betreuung.
Unser Ansatz umfasst typischerweise:
- Bestehende Verträge sichten: Gemeinsam verschaffen wir uns einen Überblick über Ihre vorhandenen Versicherungen und Ihre aktuelle Situation. So wird sichtbar, welche Verträge bereits bestehen und wie Ihre Absicherung derzeit aufgebaut ist.
- Möglichkeiten der Betreuung prüfen: Wir prüfen, welche Verträge in unsere Betreuung übernommen werden können und bei welchen Versicherern oder Vertragskonstellationen Besonderheiten zu beachten sind. So lassen sich die nächsten Schritte realistisch und transparent einordnen.
- Bestehenden Schutz einordnen: Anschließend betrachten wir nicht nur einzelne Policen, sondern Ihre Absicherung im Zusammenhang. Dabei prüfen wir auf Wunsch auch, ob Versorgungslücken, Doppelungen oder veraltete Regelungen erkennbar sind.
- Künftig zentral begleiten: Soweit eine Betreuung übernommen werden kann, stehen wir Ihnen anschließend als Ansprechpartner für Fragen, Anpassungen und die laufende Einordnung Ihrer Versicherungen zur Seite.
Unsere Beratung zur Übernahme bestehender Versicherungen
Wir beraten Sie persönlich und bundesweit online dazu, wie bestehende Versicherungen sinnvoll eingeordnet und – soweit möglich – in unsere Betreuung übernommen werden können.
Dabei geht es nicht darum, pauschal Veränderungen zu empfehlen. Entscheidend ist zunächst die Frage, was bereits vorhanden ist, was davon sinnvoll weitergeführt werden kann und an welchen Stellen überhaupt Handlungsbedarf besteht.
Gerade bei gewachsenen Vertragsbeständen ist eine gute Entscheidung oft nicht die schnellste, sondern die sauberste.
Häufige Fragen zur Betreuung bestehender Versicherungen
Kann ich bestehende Versicherungen in Ihre Betreuung geben, ohne etwas neu abzuschließen?
Ja, in vielen Fällen ist das möglich. Ob eine Übertragung der Betreuung erfolgen kann, hängt aber vom jeweiligen Versicherer, vom Vertrag und von der konkreten Betreuungssituation ab. Es gibt auch Gesellschaften, bei denen eine Bestandsübertragung nicht vorgesehen ist oder die nicht mit freien Maklern zusammenarbeiten (z. B. Debeka, HUK, Aachen Münchener, Generali, Cosmos Direkt, LVM, Provinzial, Sparkassenversicherung, DEVK). Wir prüfen das gerne im Einzelfall.
Ändert sich mein Vertrag automatisch, wenn die Betreuung übertragen wird?
Nein. Eine Übertragung der Betreuung bedeutet nicht automatisch, dass Leistungen, Beitrag oder Tarif verändert werden.
Muss ich dafür bestehende Verträge kündigen?
Nein, in der Regel geht es gerade nicht um eine Kündigung, sondern um die Frage, ob ein bestehender Vertrag unverändert weiterlaufen und künftig von uns betreut werden kann.
Ist das mit viel Aufwand verbunden?
Oft ist der Aufwand überschaubarer, als viele zunächst denken. Welche Schritte konkret nötig sind, hängt vom jeweiligen Vertrag und Versicherer ab. Meist sind die Police und aktuelle Beitragsrechnung ein guter Startpunkt.
Können auch ältere oder online abgeschlossene Verträge in die Betreuung übernommen werden?
Das kann in vielen Fällen möglich sein. Entscheidend ist immer die konkrete Vertrags- und Betreuungssituation.
Prüfen Sie dann auch, ob mein bestehender Schutz noch passt?
Ja. Wenn wir uns Ihre Verträge ansehen, ordnen wir auf Wunsch auch ein, ob die bestehende Absicherung noch zu Ihrer heutigen Situation passt.
Jetzt bestehende Versicherungen prüfen und Betreuungsmöglichkeiten besprechen
Sie möchten wissen, ob bestehende Versicherungen in unsere Betreuung übernommen werden können? Wir prüfen mit Ihnen, was möglich ist, wo Grenzen bestehen und ob Ihr bestehender Schutz noch zu Ihrer heutigen Situation passt.
So erhalten Sie eine nachvollziehbare Einordnung Ihres Bestands und eine klare Einschätzung, welche nächsten Schritte sinnvoll sind – ohne dass automatisch ein Neuabschluss im Raum steht.